История ипотеки: как все начиналось
История ипотеки своими корнями уходит еще в древнегреческие времена. Начало ипотеке положили реформы афинского правителя Солона, который предложил выдавать займы под залог имущества. До этого в Греции выдавались займы, залогом которых служили честное имя и свобода должника. По предложению Солона на земле должника ставили столб, на котором писали, что эта земля выступает гарантией претензий по займу, и фиксировали все долги заемщика. Этот столб называли ипотекой (hipotethica), что значит «подпорка, подставка». Отсюда и появился термин «ипотека» как кредит под залог недвижимого имущества. Понятие «ипотека» у нас обычно употребляется в связи с решением жилищного вопроса. Появилось оно после признания земли частной собственностью. История отечественной ипотеки берет начало со времен правления императрицы Елизаветы (18-й век). Ключевой момент в становлении современной ипотеки – появление в 1997 году института ипотечного кредитования (АИЖК). В 1998 году ипотека получила государственное обеспечение: был принят закон «Об ипотеке». Он определил фундаментальные основы ипотечного кредитования России. С целью развития ипотечного кредитования в каждом регионе РФ была создана сеть так называемых региональных операторов. Они занимались информированием населения, организацией обучения, подготовкой и подписанием договоров с местными властями. Через региональных операторов в России были выданы первые кредиты со ставкой 18 %. Это стало началом нового этапа в истории российской ипотеки. Все вопросы в области ипотечного кредитования регулируются стандартами АИЖК. Это основной документ, координирующий деятельность участников системы ипотечного кредитования. Стандарты первой редакции были изданы в 2002 году. В 2005 г. началось интенсивное развитие рынка ипотечного кредитования. Появилось много ипотечных программ, предлагающих кредиты на жилье на выгодных условиях. Постепенно среди банков и кредитных организаций началась борьба за клиентов. Была и обратная сторона медали: бурное развитие системы ипотечного кредитования и снижение ставок по кредитам (до 10,75 %) способствовали росту цен на жилье. 2008 год – знаковый в истории ипотеки. В связи с углублением финансового кризиса количество участников рынка ипотечного кредитования значительно сократилось. Чтобы стабилизировать систему ипотечного кредитования, правительством была разработана программа поддержки заемщиков, а из пенсионного фонда выделено 250 млрд рублей. Ныне система ипотечного кредитования характеризируется ростом и имеет положительные предпосылки дальнейшего успешного развития. |
